Steuerliche Auswirkungen der Umstellung der traditionellen IRA auf Roth

Als Kleinunternehmer können Sie beim Sparen für den Ruhestand auf sich allein gestellt sein. Wenn Sie über eine traditionelle IRA verfügen, erwägen Sie möglicherweise eine Umstellung auf eine Roth-IRA, sind sich jedoch nicht sicher, welche steuerlichen Auswirkungen sie haben. Wenn Sie die Steuereffekte sowohl für das laufende Jahr als auch für die Zukunft Ihrer Roth IRA-Konvertierung verstehen, können Sie herausfinden, ob dies in Ihrem besten finanziellen Interesse liegt.

Höheres Einkommen im laufenden Jahr

In dem Jahr, in dem Sie das Geld von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln, müssen Sie den Betrag der Umwandlung als steuerpflichtiges Einkommen ausweisen. Die IRS legt keinen festgelegten Zinssatz für Roth IRA-Umwandlungsfonds fest. Stattdessen addieren Sie es einfach zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen für das Jahr und zahlen Steuern zu den Grenzsteuersätzen. Dies gibt Ihnen einen zusätzlichen Anreiz, das Geld in einem Jahr umzuwandeln, in dem Sie weniger Einkommen haben, so dass Sie einen niedrigeren Steuersatz für die Umwandlung zahlen können.

Zusätzliche Mittel für Steuern erforderlich

Aufgrund des zusätzlich zu versteuernden Einkommens im Jahr der Umstellung müssen Sie planen, wie Sie die zusätzlichen Einkommensteuern bezahlen, die Sie schulden. Die beste Option ist, andere Ersparnisse oder Einnahmen zu verwenden, da Sie dann nicht in Ihr Ruhestandsei greifen. Wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre waren, müssten Sie außerdem eine 10-prozentige Vorfälligkeitsentschädigung für den Betrag zahlen, den Sie für die Umstellungssteuer entrichtet haben.

Weiteres steuerfreies Wachstum

Ein Steuervorteil, den traditionelle IRAs und Roth-IRAs gemeinsam nutzen, ist das steuerfreie Wachstum der Investitionen auf dem Konto. Obwohl es sich nicht nach viel anhört, kann die Steuer, die Sie sparen, den Betrag vervielfachen, den Sie bei der Pensionierung abheben müssen. Wenn Sie beispielsweise über ein Einlagenzertifikat verfügen, durch das Sie bei Ihrer IRA 1.200 USD pro Jahr verdienen und die Steuerklasse von 25 Prozent unterschritten wird, würde sich Ihre Einkommensteuerpflicht um etwa 300 USD erhöhen, wenn sich die CD nicht auf einem steuerlich geschützten Konto befindet. Dies setzt voraus, dass das zusätzliche Einkommen Sie nicht in die nächste Steuerklasse drängt. Wenn dies der Fall wäre, würde nur der Anteil der Zinsen in der höheren Kategorie mit dem höheren Satz besteuert.

Zukünftige steuerfreie Ausschüttungen

Durch die Umwandlung von Geld von einer traditionellen IRA in eine Roth IRA können Ihre zukünftigen qualifizierten Ausschüttungen für diese Jahre ohne zusätzliche Einkommenssteuern vorgenommen werden. Im Gegensatz zu einer traditionellen IRA, bei der Sie nur 59 1/2 Jahre alt sind, müssen Sie bei einer Roth IRA mindestens fünf Jahre nach dem Umstellungsdatum warten, um qualifizierte Distributionen zu erhalten, unabhängig davon, wie alt Sie sind. Wenn Sie zum Beispiel 58 Jahre alt sind, müssen Sie nur 1, 5 Jahre warten, um eine qualifizierte traditionelle IRA-Distribution zu erhalten. Wenn Sie jedoch zu einem Roth konvertieren, müssen Sie noch fünf Jahre warten.

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