Zahltag Voraus Industrie

Die Zahltagvorschussbranche hilft Verbrauchern, die keinen Zugang zu traditionellen Kreditquellen haben. Anstatt die Kreditwürdigkeit eines Kunden zu verlangen, betrachtet die Branche die Einkommenshistorie des Kunden und vergibt Kredite auf der Grundlage der anstehenden Gehaltsschecks des Kunden. Zahltagvorschussunternehmen können profitabel sein, sind aber auch politisch umstritten.

Geschichte des Zahltagvorschusses

Zahltagdarlehen wurden in den frühen 1990er Jahren zum ersten Mal in der Bevölkerung populär.

Die finanzielle Deregulierung der 70er und 80er Jahre ermöglichte die Entstehung neuer Kreditgeber. Die neuen Gesetze legalisierten auch weitaus höhere Zinssätze, sodass Zahltag-Kreditgeber ein Modell schaffen können, das dem heutigen Modell ähnelt. Sobald die Grundstruktur legal wurde, florierte die Industrie.

Zahltag Darlehen Grundlagen

Die Zahltagdarlehensbranche arbeitet, indem sie kurzfristige Kredite vergibt, die durch eine nachträgliche Prüfung nach dem Zahltag des Kunden gesichert sind. Wenn zum Beispiel ein Kunde am 15. und 30. des Monats bezahlt wird, aber am 20. USD 300 USD benötigt, schreibt er einen Scheck über 300 USD zuzüglich der Gebühr des Kreditgebers, datiert für den Fälligkeitstag des Darlehens - normalerweise Zahltag oder einen Tag oder zwei nach. Wenn der Kunde zurückkommt und das Darlehen zahlt, erhält er seinen Scheck zurück. Wenn dies nicht der Fall ist, wird der Scheck hinterlegt, um das Darlehen entweder zurückzuzahlen oder zu springen, wenn sein Konto es nicht abdeckt. Der Kunde ist somit für das Darlehen und für die Rückgabe von Scheckgebühren haftbar. In der Regel zahlen die Kunden den Kredit entweder aus oder verlängern ihn mit zusätzlichen Zinsen.

Wirtschaft

Die meisten Zahltagvorauszahler berechnen pro Jahr extrem hohe Zinsen. Zum Beispiel könnte ein 14-Tage-Darlehen über 300 USD eine Gebühr von 45 USD enthalten, was einem jährlichen Prozentsatz von etwa 391 Prozent entspricht. Obwohl diese Sätze hoch erscheinen mögen, müssen die meisten Zahltag-Kreditgeber hohe Fixkosten für Personal, Miete und Versorgungsunternehmen tragen, die einen Großteil des Einkommens verschlingen. Nach Angaben des Community Financial Services Association erzielt die Branche eine Gewinnmarge vor Steuern von 9, 1 Prozent.

Risiken

Die Branche birgt zwei Hauptrisiken für die Unternehmen, aus denen sie besteht. Erstens ist es äußerst wettbewerbsfähig und hat relativ geringe Gewinnmargen, so dass relativ wenig Spielraum für Fehler in der Funktionsweise eines Unternehmens bleibt. Zweitens ist die Branche sowohl auf Bundes- als auch auf Länderebene stark reguliert. Zusätzlich zu den bestehenden Regelungen fordern die Vertreter der Verbraucher häufig zusätzliche Regelungen, um die Gebühren von Zahltagvorauszahlern zu begrenzen.

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